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　　理財(cái)產(chǎn)品銷售新規(guī)的名稱已從原來(lái)征求意見時(shí)的《商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》更名為《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)。

　　向社會(huì)公開征求意見半年后，銀保監(jiān)會(huì)于日前發(fā)布《暫行辦法》。該《暫行辦法》從理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、銷售人員管理、投資者合法權(quán)益保護(hù)等方面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理提出新要求。

　　中國(guó)銀行研究院鄭忱陽(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，《暫行辦法》在公開征求意見的基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善，有助于規(guī)范理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展?！稌盒修k法》完善了理財(cái)公司制度規(guī)則體系。此外，《暫行辦法》借鑒了國(guó)內(nèi)外成熟的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)監(jiān)管規(guī)則國(guó)際接軌、國(guó)內(nèi)統(tǒng)一。

　　代銷機(jī)構(gòu)范圍未擴(kuò)寬

　　自2019年6月份首家銀行理財(cái)子公司建信理財(cái)開業(yè)以來(lái)，商業(yè)銀行設(shè)立理財(cái)子公司的步伐持續(xù)提速，目前已有數(shù)十家銀行陸續(xù)宣布將籌建設(shè)立理財(cái)子公司，其中有20家理財(cái)子公司已獲批開業(yè)。截至2021年一季度末，理財(cái)公司存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品余額7.61萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)5倍，占比30.4%。與此同時(shí)，銀行凈值化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)。截至2021年一季度末，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模18.28萬(wàn)億元，占比超過(guò)73%。

　　隨著銀行系理財(cái)子公司籌建、開業(yè)數(shù)量日益增多，此時(shí)出臺(tái)相關(guān)配套政策的也顯得尤為重要。

　　值得注意的是，《暫行辦法》對(duì)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售行為提出多項(xiàng)規(guī)定，《暫行辦法》在銷售機(jī)構(gòu)范圍的規(guī)定上與《征求意見稿》一致，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)包括銀行理財(cái)子公司和代理銷售機(jī)構(gòu)，代理銷售機(jī)構(gòu)范圍現(xiàn)階段仍沒有拓寬，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)依舊沒有“入圍”。業(yè)內(nèi)人士指出，沒有進(jìn)一步擴(kuò)大代銷機(jī)構(gòu)范圍，銷售機(jī)構(gòu)范圍在初期限制在存款性金融機(jī)構(gòu)和銀行理財(cái)子公司，保持了現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品銷售制度的連續(xù)性和平穩(wěn)性。這有助于投資者更好地辨別，是對(duì)投資者的一種保護(hù)，現(xiàn)階段相對(duì)謹(jǐn)慎有助于理財(cái)市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

　　為讓機(jī)構(gòu)做好業(yè)務(wù)制度、系統(tǒng)建設(shè)、信息登記和披露等準(zhǔn)備工作預(yù)留時(shí)間，《暫行辦法》于2021年6月27日起施行的同時(shí)，還設(shè)置了6個(gè)月的過(guò)渡期。

　　記者注意到，《暫行辦法》進(jìn)一步完善了禁止性規(guī)定。在原來(lái)18條禁止性規(guī)定的基礎(chǔ)上，完善補(bǔ)充第3條，新增禁止“單獨(dú)或突出使用絕對(duì)數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”。

　　銀行業(yè)資深人士蘇筱芮在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，禁止單獨(dú)或突出使用，反過(guò)來(lái)就是不單獨(dú)且不突出使用。這要求理財(cái)機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)自身優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，還要安排好營(yíng)銷內(nèi)容，既符合監(jiān)管規(guī)范又能夠吸引客戶是接下來(lái)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨的一個(gè)問(wèn)題。

　　鄭忱陽(yáng)認(rèn)為，這一要求是為了保證理財(cái)產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型，同時(shí)也暗含了業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的披露要素，即有依據(jù)、有計(jì)算方法、不承諾收益。

　　首次納入合資理財(cái)公司

　　此次理財(cái)產(chǎn)品銷售新規(guī)的另一看點(diǎn)，是明確“理財(cái)公司”包括商業(yè)銀行理財(cái)子公司和銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他理財(cái)公司，從而將外方控股的合資理財(cái)公司納入適用機(jī)構(gòu)范圍。

　　截至目前，已有4家中外合資理財(cái)公司獲批籌建。

　　在獲批籌建的4家中外合資理財(cái)公司中，有2家合資理財(cái)公司已經(jīng)開業(yè)，分別為東方匯理資產(chǎn)管理公司和中行旗下的中銀理財(cái)出資設(shè)立的匯華理財(cái)和貝萊德與建行旗下建信理財(cái)出資設(shè)立的貝萊德建信。

　　截至目前，首家開業(yè)的合資理財(cái)公司——匯華理財(cái)已發(fā)行40款理財(cái)產(chǎn)品。

　　“《暫行辦法》進(jìn)一步明確適用機(jī)構(gòu)范圍，將合資理財(cái)公司攬入其中，適應(yīng)了當(dāng)前市場(chǎng)主體多元化的趨勢(shì)。”鄭忱陽(yáng)表示，國(guó)有六大行中，工行、中行、建行、交行均已組建中外合資理財(cái)公司，這是金融業(yè)對(duì)外開放的重要體現(xiàn)。國(guó)內(nèi)理財(cái)子公司可以借鑒外資機(jī)構(gòu)在公司治理、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，外資機(jī)構(gòu)能夠借力國(guó)內(nèi)理財(cái)子公司的渠道、客戶、資金優(yōu)勢(shì)，拓展在華業(yè)務(wù)。