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　　2020年6月,為全力支持小微企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情沖擊,助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)渡過難關(guān),根據(jù)濰坊市委、市政府決策部署,市財(cái)政、金融監(jiān)管、人民銀行、銀保監(jiān)等四部門出臺(tái)了《關(guān)于政府性融資擔(dān)保增信體系支持小微企業(yè)融資的實(shí)施意見》,拉開了我市政策性批量化擔(dān)保業(yè)務(wù)開展序幕。

　　一年來,作為政策落地實(shí)施主體的濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)認(rèn)真落實(shí)市委、市政府政策要求,積極發(fā)揮增信分險(xiǎn)職能,累計(jì)完成政策性批量化擔(dān)保業(yè)務(wù)26127戶、80.03億元,規(guī)模位居全省首位,有效緩解我市小微企業(yè)融資難、融資貴問題,以實(shí)際行動(dòng)踐行政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)新時(shí)代的使命與擔(dān)當(dāng),為中國(guó)共產(chǎn)黨成立100周年獻(xiàn)禮。

　　先行先試,全省率先探索與實(shí)踐“政銀擔(dān)”模式

　　政策性批量化擔(dān)保業(yè)務(wù)雖然開展僅有一年多時(shí)間,但是其業(yè)務(wù)雛形“政銀擔(dān)”模式卻已經(jīng)過市再擔(dān)保集團(tuán)五年多的探索與實(shí)踐。該集團(tuán)成立之初,便發(fā)現(xiàn)一方面廣大小微、“三農(nóng)”等市場(chǎng)主體嗷嗷待哺,另一方面銀行等金融機(jī)構(gòu)資金卻供給不足。這背后的癥結(jié)在哪里?又該如何解決?“經(jīng)過大量調(diào)研我們發(fā)現(xiàn),小微企業(yè)融資難根本原因在于信息、風(fēng)險(xiǎn)、成本的三大錯(cuò)位匹配。”集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng)孟志華介紹。由于小微企業(yè)普遍成立時(shí)間短,規(guī)模小,金融機(jī)構(gòu)所能掌握的信息不足,并且承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱,放款成本高,導(dǎo)致很難通過銀行的貸款審批。

　　為解決這一問題,集團(tuán)開出新型“政銀擔(dān)”模式的藥方,“以政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主導(dǎo),推動(dòng)政府、銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立良性合作及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,整合財(cái)政、工信、農(nóng)業(yè)等多個(gè)部門信息及政策資源,共同為符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、具備發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)提供政策性擔(dān)保增信。”孟志華表示,通過政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用傳導(dǎo),相當(dāng)于政府間接為小微企業(yè)貸款“背書”,解除銀行貸款后顧之憂,讓銀行更加“愿貸”“敢貸”。

　　2016年,市再擔(dān)保集團(tuán)作為省政府確定的全省首批支持外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一,在全省率先完成首筆“政銀擔(dān)”“助貿(mào)貸”業(yè)務(wù),在進(jìn)出口承壓背景下,為山東俊富非織造材料公司1000萬元進(jìn)出口貿(mào)易融資提供擔(dān)保支持,有力保障了企業(yè)的融資需求?？「还居纱硕冗^最為艱難的階段,經(jīng)濟(jì)回暖后迅速進(jìn)入發(fā)展快車道。“2020年疫情暴發(fā)后,由于無紡布等材料需求量激增,我們?cè)俅蜗蚴性贀?dān)保集團(tuán)申請(qǐng)1500萬元貸款擔(dān)保,有效支持了全國(guó)抗擊疫情工作。”俊富公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人陳志紅表示,市再擔(dān)保集團(tuán)多年來的“保姆式”服務(wù),對(duì)于公司發(fā)展起到巨大推動(dòng)作用。

　　目前,俊富公司已引入戰(zhàn)略投資者,并進(jìn)入上市籌備階段,不再需要擔(dān)保便能得到眾多金融機(jī)構(gòu)和投資者的認(rèn)可。

　　“只有所服務(wù)企業(yè)不再需要擔(dān)保了,才說明我們擔(dān)保工作真正做到位了。”集團(tuán)總經(jīng)理唐耒形象地說,擔(dān)保機(jī)構(gòu)就像扶著孩子學(xué)習(xí)走路,一旦孩子能獨(dú)立走起來甚至跑起來,擔(dān)保機(jī)構(gòu)就可以安心放手了。擔(dān)保行業(yè)的準(zhǔn)公共服務(wù)定位和普惠金融性質(zhì),決定了所服務(wù)的客戶群體必然是也只能是處于成長(zhǎng)、發(fā)展階段的小微企業(yè)。

　　深入推進(jìn),加快政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)大規(guī)模落地

　　在“新型政銀擔(dān)”模式取得成功落地后,集團(tuán)將該模式進(jìn)行復(fù)制推廣,陸續(xù)推出面向“三農(nóng)”主體的“助農(nóng)貸”業(yè)務(wù),面向科技型小微企業(yè)的“助保貸”業(yè)務(wù),面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧經(jīng)營(yíng)主體的“富民生產(chǎn)貸”業(yè)務(wù)等多種政銀擔(dān)產(chǎn)品,建立起覆蓋多區(qū)域、多領(lǐng)域的差異化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,截至2019年底,集團(tuán)已開展政銀擔(dān)業(yè)務(wù)2.22億元,幫助3681名建檔立卡貧困人口實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增收。但受制于人員規(guī)模、業(yè)務(wù)效率等多種因素,業(yè)務(wù)量很快面臨瓶頸,如何將廣大小微企業(yè)打包成一個(gè)整體,形成規(guī)模優(yōu)勢(shì),進(jìn)而降低銀行的放貸成本及企業(yè)的融資成本,成為再擔(dān)保人新的研究課題。

　　2020年,集團(tuán)結(jié)合國(guó)家融資擔(dān)保基金的銀擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù),讓政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)大規(guī)模落地成為可能。“批量擔(dān)保業(yè)務(wù)模式通過整合發(fā)揮銀擔(dān)分險(xiǎn)和省市擔(dān)保分險(xiǎn)效能,優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程,構(gòu)建了企業(yè)融資快速批量化審批通道,有效解決銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)重復(fù)盡調(diào)評(píng)審、效率低、成本高等問題。”唐耒告訴記者,集團(tuán)與濰坊銀行在第一時(shí)間合作開發(fā)“濰擔(dān)惠企貸”業(yè)務(wù),在全省銀擔(dān)合作中首次實(shí)現(xiàn)“見貸即保”,依托濰坊銀行的盡職調(diào)查、貸審結(jié)果,集團(tuán)直接出具保函,為受疫情影響企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供批量化快速化擔(dān)保服務(wù)。

　　“這對(duì)于我們來說是一個(gè)很具有挑戰(zhàn)性的嘗試,不到企業(yè)考察,甚至沒見過企業(yè)負(fù)責(zé)人,就要提供動(dòng)輒數(shù)百萬元甚至上千萬元真金白銀的擔(dān)保,這在以前是不可想象的。”集團(tuán)黨委副書記韓曉偉坦言,為此集團(tuán)上下都承受了很大的壓力,但面對(duì)大量受疫情影響的企業(yè),單戶單批的老路子已經(jīng)難以滿足龐大的市場(chǎng)需求,為了讓更多企業(yè)挺過去,集團(tuán)最終形成共識(shí),要將批量化業(yè)務(wù)這條路堅(jiān)持走下去。2020年1月到6月,疫情最為嚴(yán)峻的時(shí)候,集團(tuán)為270多家企業(yè)提供擔(dān)保支持38.66億元,其中小微企業(yè)和“三農(nóng)”占比達(dá)92%以上,為我市加大金融支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)力度、緩解受疫情影響小微企業(yè)融資難題起到積極推動(dòng)作用。

　　2020年6月,《關(guān)于政府性融資擔(dān)保增信體系支持小微企業(yè)融資的實(shí)施意見》的出臺(tái)在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)了真正意義上的免費(fèi)擔(dān)保+四級(jí)分險(xiǎn),也為市再擔(dān)保集團(tuán)政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展注入強(qiáng)勁動(dòng)力,“向上”對(duì)接國(guó)家擔(dān)?；鸷褪⊥度谫Y擔(dān)保集團(tuán),“向下”與縣級(jí)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展再擔(dān)保合作,最終將全市18家擔(dān)保機(jī)構(gòu)納入國(guó)家融資擔(dān)保基金框架體系,在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)國(guó)家、省、市、縣四級(jí)分險(xiǎn),最高可獲70％風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

　　政策出臺(tái)后,集團(tuán)聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”1000萬元以下融資需求,創(chuàng)新開發(fā)“濰擔(dān)穩(wěn)企貸”“濰擔(dān)助企貸”“濰擔(dān)總對(duì)總”等可復(fù)制的標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)產(chǎn)品,打造形成上下四級(jí)聯(lián)動(dòng)、政銀擔(dān)三方協(xié)同的良好局面,實(shí)現(xiàn)了對(duì)全市各縣市區(qū)政策性業(yè)務(wù)再擔(dān)保全覆蓋,開創(chuàng)我市政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)大規(guī)模落地新局面,

　　成效凸顯,大幅增強(qiáng)企業(yè)融資獲得感及滿意度

　　成立于2019年5月的濰坊嘉實(shí)倉儲(chǔ)有限公司主要從事冷鏈倉儲(chǔ)服務(wù)和冷凍畜肉產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)銷售,因受疫情影響,市場(chǎng)對(duì)冷凍食品需求量增加,而公司新簽訂的采購合同卻面臨300萬元的資金缺口。“作為成立時(shí)間較短的一家小企業(yè),缺乏可做抵押的固定資產(chǎn),導(dǎo)致很難從銀行獲得貸款支持。”嘉實(shí)倉儲(chǔ)副總經(jīng)理王健綱對(duì)此感慨頗多。

　　在了解到嘉實(shí)倉儲(chǔ)的融資需求后,經(jīng)辦銀行根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況將該筆業(yè)務(wù)推薦至市再擔(dān)保集團(tuán)。“政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品低費(fèi)率、低門檻的業(yè)務(wù)特點(diǎn),十分契合嘉實(shí)倉儲(chǔ)這樣的初創(chuàng)型小微企業(yè)融資需求。”銀行工作人員表示。集團(tuán)在收到銀行提供的企業(yè)基礎(chǔ)材料后,不到2個(gè)工作日即出具保函,嘉實(shí)倉儲(chǔ)因此順利獲得了寶貴的300萬元流動(dòng)資金。“多虧了有市再擔(dān)保集團(tuán)這樣的‘幕后英雄’,才幫助我們企業(yè)加快發(fā)展步伐。”王健綱高興地說。

　　而嘉實(shí)倉儲(chǔ)只是集團(tuán)所服務(wù)企業(yè)的一個(gè)縮影,還有遍布工業(yè)、農(nóng)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、餐飲業(yè)的26127戶小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等因此獲益。“截至5月末我們已與28家銀行實(shí)現(xiàn)銀擔(dān)2:8分險(xiǎn)、鎖定代償上限的批量化業(yè)務(wù)合作,累計(jì)向山東擔(dān)保集團(tuán)備案相關(guān)業(yè)務(wù)80.03億元。”集團(tuán)副總經(jīng)理張輝說,集團(tuán)業(yè)務(wù)占全省各地市備案業(yè)務(wù)近50％,規(guī)模居全省首位。

　　目前,市再擔(dān)保集團(tuán)以政策性批量化業(yè)務(wù)為支點(diǎn)積極拓展“1+N”模式,創(chuàng)新“政策性+互聯(lián)網(wǎng)”“政策性+進(jìn)出口”“政策性+供應(yīng)鏈”業(yè)務(wù),推出“濰擔(dān)網(wǎng)商貸”“出口融易貸”“供應(yīng)鏈擔(dān)保”等N種業(yè)務(wù)產(chǎn)品,全面落地落實(shí)“見貸即保”時(shí)效快、“免擔(dān)保費(fèi)”成本低、“免抵質(zhì)押”門檻低三大政策紅利,構(gòu)建起支小支農(nóng)全周期全鏈條融資服務(wù)體系,高效率、無感化的“7×24小時(shí)不打烊”擔(dān)保服務(wù),成為市再擔(dān)保集團(tuán)踐行支小支農(nóng)初心、服務(wù)企業(yè)融資發(fā)展的真實(shí)寫照。

　　市再擔(dān)保集團(tuán)自2015年成立以來,歷經(jīng)六年發(fā)展,業(yè)務(wù)范圍已涵蓋融資擔(dān)保、再擔(dān)保、非融資擔(dān)保及應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、數(shù)字化服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域,先后創(chuàng)新開發(fā)30余項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品,累計(jì)為我市3萬戶企業(yè)、市場(chǎng)主體提供融資擔(dān)保再擔(dān)保支持660余億元,為所服務(wù)企業(yè)降低融資成本近10億元,并獲得全省首家地市級(jí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“AA+”主體信用評(píng)級(jí),引導(dǎo)信貸資金投放功能得到有效發(fā)揮,逐漸打造成為政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)內(nèi)的“濰坊品牌”,為我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。