19.95萬億元新增貸款投向了哪里？——解讀2021年我國(guó)主要金融數(shù)據(jù)
來源：新華網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2022-01-22 21:04:10
新華網(wǎng)北京1月21日電題：19.95萬億元新增貸款投向了哪里？
——解讀2021年我國(guó)主要金融數(shù)據(jù)新華網(wǎng) 李函林
央行日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021年全年新增人民幣貸款19.95萬億元，同比多增3150億元；企（事）業(yè)單位貸款增加12.02萬億元；社會(huì)融資規(guī)模增量為31.35萬億元，增速為10.3%。
這是2021年金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)交出的一份答卷。持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持力度……源源不斷的金融“活水”，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入不竭動(dòng)力。
優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) 更多信貸資源投向制造業(yè)和中小微企業(yè)
“2021年全年企業(yè)貸款利率為4.61%，同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，為改革開放40多年來最低水平。”中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)在1月18日的國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上說。
制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。近年來，我國(guó)不斷調(diào)整信貸投向，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將更多信貸資源投向制造業(yè)和小微企業(yè)。
圖為重慶一家新能源汽車企業(yè)使用智能化焊接機(jī)器人進(jìn)行焊接作業(yè)。新華社記者 黃偉 攝
“2000萬元信貸支持很快審批到位。”提起貸款壓力，聚焦高端測(cè)控裝備研發(fā)設(shè)計(jì)的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)珠海精實(shí)測(cè)控負(fù)責(zé)人說，融資難題成為企業(yè)做大做強(qiáng)的瓶頸，“科技企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押，申請(qǐng)銀行貸款不容易。”
疫情之下，居家學(xué)習(xí)辦公的需求使電子產(chǎn)品行業(yè)得到拉升，作為供應(yīng)鏈上游企業(yè)，精實(shí)測(cè)控急需資金擴(kuò)大產(chǎn)能。了解企業(yè)資金需求后，建行珠海分行創(chuàng)新以專利權(quán)質(zhì)押作為補(bǔ)充擔(dān)保，為該公司提供期限1年的2000萬元信貸支持。
“我們累計(jì)有超過300件知識(shí)產(chǎn)權(quán)。本以為只能申請(qǐng)小企業(yè)貸款，多虧了銀行這兩年的產(chǎn)品創(chuàng)新，原來知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資可以成為輕資產(chǎn)高科技型企業(yè)融資的手段。”精實(shí)測(cè)控負(fù)責(zé)人感慨地說。
“圍繞‘專精特新’企業(yè)需求，我們創(chuàng)新金融服務(wù)方案。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)在金融領(lǐng)域的‘信用化’，解決中小科技企業(yè)‘評(píng)價(jià)難、融資難’的痛點(diǎn)。針對(duì)國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)這一重要客群，建行貸款余額為8000億元，有貸戶超過4萬戶。”建設(shè)銀行行長(zhǎng)王江說。
數(shù)據(jù)顯示，2021年我國(guó)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2021年12月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)31.8%，有利于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和穩(wěn)定企業(yè)信心。
“制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款保持快速增長(zhǎng)，工業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速提升較多，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長(zhǎng)期貸款平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。”人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘說，2022年，在金融政策支持下，小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域?qū)⒗^續(xù)獲得資源傾斜。
創(chuàng)新政策工具 提升貨幣政策精準(zhǔn)性直達(dá)性
破解中小微企業(yè)融資難題，在加大信貸投放量的同時(shí)，還需提升貨幣政策的精準(zhǔn)性直達(dá)性，將更多信貸資源配置到中小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
對(duì)此，央行加大了結(jié)構(gòu)性貨幣政策精準(zhǔn)滴灌的作用，推出企業(yè)貸款延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。
圖為一名銀行工作人員在點(diǎn)鈔。新華社發(fā)
初冬時(shí)節(jié)，江西吉安市遂川縣五斗江鎮(zhèn)的青豐林場(chǎng)里，林場(chǎng)工人們正在采摘黃精藥材。
與林木打了近20年交道的遂川縣五斗江鎮(zhèn)青豐林場(chǎng)負(fù)責(zé)人廖石民介紹說，“山林投資回報(bào)慢，長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年才有收益，交通銀行的20萬貸款真是‘及時(shí)雨’。資金難題解決了，我們發(fā)展‘林下經(jīng)濟(jì)’種植中藥材更有底氣。”
針對(duì)小型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“金額小、期限短、頻率高”的需求特點(diǎn)，交行江西分行推出金融信貸產(chǎn)品“林農(nóng)貸”，不僅擔(dān)保時(shí)無需抵、質(zhì)押物，還降低了利率。
專家表示，新工具讓貨幣政策直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與基層民生，能降低政策阻滯和傳導(dǎo)成本，有效激活微觀市場(chǎng)主體活力，穩(wěn)定市場(chǎng)信心和預(yù)期。
不搞大水漫灌、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌，各項(xiàng)政策的引導(dǎo)效果已落地顯現(xiàn)。截至2021年末，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)27.3%，普惠小微授信戶數(shù)超過4400萬戶。
金融血脈相通，實(shí)體經(jīng)濟(jì)才能枝繁葉茂。2021年我國(guó)不斷創(chuàng)新貨幣政策工具：兩次全面降準(zhǔn)落地共釋放長(zhǎng)期資金約2.2萬億元，新增3000億元支小再貸款額度，兩項(xiàng)支持碳達(dá)峰碳中和的專項(xiàng)工具落地，引導(dǎo)1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下降5個(gè)基點(diǎn)……
截至2021年12月末，廣義貨幣M2同比增長(zhǎng)9%，好于預(yù)期。記者注意到，自2021年4月以來，M2增速均低于9%，12月末再次回升至9%。
中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬說，一方面央行2021年12月15日實(shí)施全面降準(zhǔn)，有助于增加市場(chǎng)的流動(dòng)性，同時(shí)財(cái)政支出也在加快，使市場(chǎng)流動(dòng)性保持合理充裕，有助于金融體系進(jìn)一步地加大對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。
今年開年，人民銀行繼續(xù)加大流動(dòng)性投放力度，強(qiáng)化跨周期調(diào)節(jié)。1月17日1年期中期借貸便利（MLF）和7天期公開市場(chǎng)逆回購(gòu)操作中標(biāo)利率均下降了10個(gè)基點(diǎn)。
“此次中期借貸便利和公開市場(chǎng)操作中標(biāo)利率下降，有利于提振市場(chǎng)信心，通過貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）傳導(dǎo)降低企業(yè)貸款利率，促進(jìn)債券利率下行，推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，有助于激發(fā)市場(chǎng)主體融資需求，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)穩(wěn)定性。”人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰說。
保持房貸穩(wěn)定 加大住房租賃金融支持力度
房地產(chǎn)貸款“穩(wěn)剛需”的政策效果正在逐步顯現(xiàn)。近期房地產(chǎn)銷售、購(gòu)地、融資等行為已逐步回歸常態(tài)，市場(chǎng)預(yù)期穩(wěn)步改善。
央行數(shù)據(jù)顯示，2021年末，全國(guó)房地產(chǎn)貸款余額52.2萬億元，同比增長(zhǎng)7.9%，其中四季度房地產(chǎn)貸款新增7734億元，同比多增2020億元，較三季度多增1578億元。
圖為吉林省長(zhǎng)春市生態(tài)大街附近的一處在建樓盤。新華社記者 張楠 攝
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，購(gòu)房者的合理住房需求進(jìn)一步得到滿足，個(gè)人住房貸款中90%以上用于支持首套房。全年住戶貸款增加7.92萬億元。
專家表示，合理、適度的房地產(chǎn)貸款增速，對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有推動(dòng)作用。一方面，房地產(chǎn)業(yè)規(guī)模大、鏈條長(zhǎng)、涉及面廣、關(guān)乎眾多就業(yè)。另一方面，每年城鎮(zhèn)新增就業(yè)人口1100萬以上，帶來大量新增住房需求。
“保持房地產(chǎn)金融政策連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，穩(wěn)妥實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度，因城施策促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。”人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾說。
近年來，金融支持住房租賃市場(chǎng)的力度不斷加大。截至2021年11月末，投向住房租賃市場(chǎng)的貸款增速接近各項(xiàng)貸款平均增速的5倍。
“截至2021年11月末，建行住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)已覆蓋全國(guó)96%的地級(jí)和以上行政區(qū)域，發(fā)放公司住房租賃貸款785.98億元，依托建信住房子公司打造長(zhǎng)租社區(qū)約200個(gè)，盤活社會(huì)閑置房源約12.6萬套/間。”王江說。
在經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力的背景下，金融宏觀調(diào)控將聚焦經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的關(guān)鍵領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)，精準(zhǔn)發(fā)力。在人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具引導(dǎo)下，銀行信貸將加速流向中小企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新，為高質(zhì)量發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營(yíng)造適宜的貨幣金融環(huán)境，護(hù)航中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健前行。
責(zé)任編輯：封曉健
