20年金融科技驅動引領創(chuàng)新發(fā)展 中國銀聯攜手產業(yè)各方加速數字化轉型
來源：新華網 發(fā)布時間：2022-03-22 16:24:00
“上世紀末，我們店還是老式柜臺，專門擺了整整兩層POS機。因為各家銀行卡必須用專用POS，結賬時手忙腳亂。后來有了銀聯POS機，一機同時能刷多家銀行卡”，在北京市王府井步行街，某老字號商戶總經理老董指著柜臺前多種收銀方式介紹著，“現在更方便，在本店，除了銀聯卡，還能用銀聯二維碼、云閃付……”
從拿著存折到銀行柜臺存取現金，到只需一張銀聯卡就能通過各家銀行ATM自助取款，到云閃付APP一“掃”即付，每一筆支付歷程見證支付技術創(chuàng)新的時代變遷。
20年櫛風沐雨，中國銀聯完成聯網通用使命，聚焦主業(yè)，攜手產業(yè)各方以標準引領創(chuàng)建自主卡品牌，推動中國銀行卡產業(yè)駛入高效發(fā)展的“快車道”。
20年砥礪初心，銀聯持續(xù)優(yōu)化支付體驗和支付環(huán)境，便利百姓消費、服務實體經濟，用每一筆支付詮釋“支付為民”初心，助力百姓生活走上“康莊大道”。
20年科技驅動，銀聯致力于移動化、智能化、場景化的探索，助推產業(yè)業(yè)態(tài)躍遷，秉承“聯接創(chuàng)造價值”的愿景再出發(fā)，攜手產業(yè)各方共赴數字發(fā)展“新賽道”。
標準引領科技驅動 銀行卡產業(yè)駛入發(fā)展“快車道”
2001年之前，國內銀行卡業(yè)務缺乏統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)范和技術標準。2002年，銀聯成立后，攜手商業(yè)銀行推動以銀行卡為基礎的聯網通用。此后，中國銀行卡產業(yè)標準化水平不斷提高，開始由“分散化”向“集約化”轉變，駛入跨越式發(fā)展的“快車道”。
2002年，銀聯攜手商業(yè)銀行首批發(fā)行銀聯標識卡，彼時還是“磁條卡”。2003年，中國境內第一張銀聯標準信用卡正式問世，實現由“標識”向“標準”的轉變。2008年，在國際上磁條銀行卡向金融IC卡轉移的趨勢下，銀聯推動銀行卡芯片真正實現國產化。2014年，銀聯卡基于支付標記化技術（Token）升級，能從源頭控制信息泄露和欺詐交易風險，極大提升在線無卡支付的安全性。2019年，銀聯實現從Token 1.0向Token 2.0的升級，并于2020年發(fā)布基于Token 2.0技術的首款銀聯數字無界卡，實現全流程數字化，成為銀行卡業(yè)務數字化轉型的重要抓手，并推動我國最早最快實現銀行卡“芯片化”遷移。
20年技術升級產品迭代，銀聯卡實現了從“磁條卡”到金融IC卡，從“有形”卡片到“Token”技術加持的“無形”卡片……一路走來“量”“質”齊升，銀聯卡的支付形態(tài)除傳統(tǒng)的刷卡和揮卡外，還增加了遠程支付、NFC（近場通信）支付、二維碼支付、刷臉支付等新型態(tài)，實現了從便捷到更便捷、從高效到更高效、從安全到更安全的轉變。如今，服務10億持卡人的銀聯卡，成為互聯網支付、移動支付、二維碼支付等各類電子支付業(yè)務開展創(chuàng)新的基礎。
與卡端升級并行，伴隨銀行卡發(fā)卡和受理市場建設快速發(fā)展，銀聯攜手商業(yè)銀行、第三方服務機構等大力推動受理環(huán)境優(yōu)化升級，為中國銀行卡產業(yè)高質量發(fā)展與各行業(yè)經營業(yè)態(tài)升級夯基壘臺。
對商業(yè)銀行而言，以金融IC卡為例，相校磁條卡，金融IC卡安全性更高、信息存儲量更大，使得原先只有購物消費功能的銀行卡向兼具“投資理財、繳納公共事業(yè)費、機票訂購”等多功能“卡片”升級，逐漸成為商業(yè)銀行向個人提供綜合金融服務的重要載體。商業(yè)銀行逐步建立起由POS、ATM、電腦、手機等組成的服務體系，通過銀行卡向客戶提供綜合化金融服務。如今，以鄉(xiāng)村振興主題卡、小微企業(yè)卡、跨境返現卡、綠色低碳主題卡等為代表的1400余種銀聯卡，構建起全方位的卡產品及權益體系，成為商業(yè)銀行服務持卡人的有力抓手。
對商戶而言，以商戶經營必備的POS機為例，從“一柜多機”到“一柜一機”，原來一張銀行卡只能用于本銀行的POS機，到如今可以在任意一臺銀聯POS機上使用;從最初僅能基于電話線通信到支持同時用WIFI、4G網絡、5G網絡等實現互聯通信;從只能收銀到集“點單、叫號、會員、收銀”等功能為一體的銀聯智能POS、銀聯手機POS……除了幫助商戶經營降本增效，基于銀聯卡的支付解決方案還成為商戶數字化、智能化轉型的“好幫手”。
對持卡人而言，作為重要的非現金支付工具，銀聯卡在中國的迅速普及，推動個人支付工具實現跨越式發(fā)展；在當下數字化消費背景下，以銀聯無界卡為代表的數字支付服務必將為廣大用戶帶來更加優(yōu)質的數字支付體驗。
回望20年，中國銀聯與中國銀行卡產業(yè)同頻共振，共同成長。在云程發(fā)軔的頭十年，銀聯攜手商業(yè)銀行等產業(yè)各方基本建成我國的銀行卡聯網通用體系，推動銀行卡產業(yè)成為我國經濟形態(tài)中最具活力的領域之一。在創(chuàng)新不輟的近十年，銀聯緊跟技術發(fā)展趨勢，在已有的支付網絡基礎上，分階段、分層次打造銀聯網絡支付服務能力，滿足支付產業(yè)鏈服務需求，推動支付業(yè)態(tài)升級躍遷。
“支付+”生態(tài)開放升級 鋪就幸福生活“康莊大道”
技術升級如“源頭活水”，為支付產業(yè)發(fā)展?jié)补喑鲆环轿滞?。多年來，中國銀聯在“卡”端持續(xù)保持革新活力，積極致力于移動化、智能化、場景化的探索實踐，與產業(yè)各方攜手共進，打造支付服務開放平臺，共建開放生態(tài)。
2011年，銀聯推出銀聯在線支付產品，2013年推出銀聯錢包、NFC（近場通信）手機支付產品，2016年起相繼推出支持各手機品牌的銀聯手機閃付產品，2017年推出銀行業(yè)統(tǒng)一APP云閃付，2018年發(fā)布首款手機POS，2019年發(fā)布全新智能支付產品“刷臉付”，2020年發(fā)布金融級云服務“銀聯云”，2021年發(fā)布首款銀聯數字無界卡、推出統(tǒng)一收銀臺和全新手機閃付，2021年發(fā)布云閃付APP 9.0版，迄今服務4.6億用戶。
從銀聯卡“刷”卡“揮”卡，到銀聯二維碼“掃一掃”、云閃付APP，再到數字銀行卡“無界聯接”、銀聯手機閃付“噠噠兩下直接付”、統(tǒng)一收銀臺，銀聯打造了體系化的現代支付產品和服務，推動“支付+”場景開放生態(tài)體系不斷升級。如今，41個城市地鐵、1760個市縣公交、30萬家零售連鎖門店、超過2000所校園、860余家三甲醫(yī)院、2700余個景區(qū)以及24個省市一網通辦服務、2000多個國內重點商圈，近1000個受理銀聯產品的線上APP……從線下到線上，并不斷向縣域農村市場拓展延伸。銀聯創(chuàng)新支付產品不僅廣泛覆蓋商超、百貨、文旅等零售業(yè)態(tài)，還深度融入醫(yī)療、稅務、政務等各類民生場景和行業(yè)領域，為行業(yè)提供了一系列綜合支付解決方案，助力行業(yè)數字化轉型，滿足人民群眾多層次支付需求。
20年產業(yè)深耕如奮牛犁春，從打造基于聯網通用的銀行卡網絡到移動支付網絡，銀聯為支付業(yè)態(tài)創(chuàng)新升級持續(xù)注入新動能。從創(chuàng)新支付產品到智慧場景建設，銀聯推動服務網絡實現立體化、多層次的受理覆蓋。在當下數字化發(fā)展浪潮下，銀聯將持續(xù)攜手產業(yè)各方，釋放“支付+”生態(tài)體系活力，賦能產業(yè)數字化轉型，助力百姓生活走上“康莊大道”。
釋放數字科技價值 邁入創(chuàng)新發(fā)展“新賽道”
當前，我國社會經濟正加快數字化轉型，人工智能、大數據、云計算、物聯網等創(chuàng)新技術成為助力經濟高質量發(fā)展的要素。從高質量發(fā)展“快車道”到數字化轉型“新賽道”，中國銀聯攜手產業(yè)各方，已建立起行業(yè)領先的科技能力和數據能力。
自2002年，銀聯就啟動數據能力建設工作，從數據報表系統(tǒng)到數據倉庫，再到如今采用業(yè)界主流技術、集成先進組件的大數據平臺，逐步建立起處于金融行業(yè)領先地位的平臺服務能力。同時結合人工智能和大數據技術，致力于推動合作伙伴的數字化轉型發(fā)展。目前已形成較完整的面向商業(yè)銀行、政府單位、行業(yè)機構的數據產品與服務體系，助力商業(yè)銀行用戶經營、風險防控，支持政府單位普惠金融、數字政務發(fā)展戰(zhàn)略落地，支撐行業(yè)機構提升會員管理和趨勢洞察等能力。
2020年12月，銀聯攜手合作伙伴發(fā)布金融級云服務“銀聯云”，為近300家金融行業(yè)生態(tài)合作伙伴提供銀聯云及相關服務，為支撐金融行業(yè)客戶實現數字化轉型提供新引擎。
2020年12月，中國銀聯攜手海爾衣聯網建立了“全球物聯網支付聯合創(chuàng)新實驗室”，并于2021年8月加入開放智聯聯盟OLA（Open Link Association）。
在新能源汽車領域，中國銀聯將支付受理技術與邊緣計算技術相結合，通過新型邊緣計算網關和物聯網平臺，實現了新能源汽車插槍即充、拔槍即付的安全無感充電。
在新零售領域，中國銀聯還攜手商業(yè)銀行、產業(yè)各方推出“云閃付無人超市”，進一步延伸便民支付服務的“觸角”。
此外，銀聯承建金融行業(yè)唯一一家電子商務與電子支付國家工程研究中心，以及人民銀行金融科技研究中心，成為推動支付領域成為大量新技術的成果轉化試驗場，共獲得國內外技術專利授權分別為831項、336項。
20年篳路藍縷，砥礪前行。從銀行卡聯網通用肇始，到向移動端升級躍遷，再到深化數字化轉型發(fā)展……中國銀聯順應產業(yè)發(fā)展趨勢，著力構建“支付清算+信息科技”高效網絡，志之所趨，無遠弗屆。
20年初心如磐，踔厲奮發(fā)。立足支付領域，中國銀聯持續(xù)豐富支付產品和服務供給，聯動商業(yè)銀行等產業(yè)各方，構建“支付+”開放生態(tài)體系，助力推進金融普惠進程，一張“支付為民”的畫卷徐徐鋪展開來。
20年冠禮加持，藍圖待繪。銀聯秉承“聯接創(chuàng)造價值”愿景，以金融科技創(chuàng)新為驅動、科技能力建設為支撐，聯合商業(yè)銀行等產業(yè)各方共建開放生態(tài)、打造數字化綜合服務網絡，共同推進產業(yè)數字化升級，助力高質量發(fā)展攜手奔赴未來數字化新“蝶變”。
責任編輯：聶臻臻
