2023年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)超36億元管理總資產(chǎn)超8000億元
青島銀行奮楫高質(zhì)量發(fā)展之路
來(lái)源：青島日?qǐng)?bào) 發(fā)布時(shí)間：2024-04-02 09:19:00
青銀大廈外景。
3月28日，青島銀行發(fā)布2023年度業(yè)績(jī)報(bào)告，交出了一份充滿韌性與活力的高質(zhì)量發(fā)展答卷。
2023年，青島銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入124.72億元，同比增長(zhǎng)7.11%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)36.71億元，比上年增加5.04億元，增長(zhǎng)15.91%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)35.49億元，比上年增加4.66億元，增長(zhǎng)15.11%。
2023年是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃開(kāi)局之年，亦是新管理層組建以來(lái)第一個(gè)完整履職年度，整體發(fā)展不僅呈現(xiàn)出“穩(wěn)”“進(jìn)”“好”的特征，也更具“含金量”，主要指標(biāo)實(shí)現(xiàn)里程碑式的突破：集團(tuán)管理總資產(chǎn)突破8000億元，集團(tuán)資產(chǎn)總額突破6000億元，各項(xiàng)貸款總額突破3000億元。
發(fā)展邁上新臺(tái)階的背后，是青島銀行深入推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的久久為功。在銀行業(yè)息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量承壓的大背景下，競(jìng)逐金融牌照、發(fā)力金融供給、深化數(shù)字轉(zhuǎn)型，這些在年報(bào)中被反復(fù)提及的重點(diǎn)工作，折射出青島銀行刀刃向內(nèi)革新圖強(qiáng)的魄力和堅(jiān)定邁向高質(zhì)量進(jìn)階之路的決心。
向上突破經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)
據(jù)2023年年報(bào)，青島銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入124.72億元，同比增長(zhǎng)7.11%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)36.71億元，增長(zhǎng)15.91%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)35.49億元，增長(zhǎng)15.11%。在強(qiáng)勁盈利能力的帶動(dòng)下，青島銀行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）同比提升1.76個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到10.71%。
以利潤(rùn)增速而言，放之整個(gè)銀行業(yè)，青島銀行亦是佼佼者。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，2023年，全國(guó)商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.2%。在A股已披露業(yè)績(jī)的上市銀行中，青島銀行凈利潤(rùn)增速亦位居前列。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，是推動(dòng)青島銀行營(yíng)收、利潤(rùn)增長(zhǎng)的一大重要因素。2023年，青島銀行主要指標(biāo)實(shí)現(xiàn)里程碑式的突破：集團(tuán)管理總資產(chǎn)8299.62億元，成為山東省首個(gè)管理總資產(chǎn)突破8000億元的地方法人銀行機(jī)構(gòu)；集團(tuán)資產(chǎn)總額6079.85億元。其中，各項(xiàng)存款總額3860.62億元，較年初增長(zhǎng)13.10%；各項(xiàng)貸款總額3000.90億元，較年初增長(zhǎng)11.55%，呈現(xiàn)出韌性強(qiáng)、活力足的良好勢(shì)頭。
如果將這份成績(jī)單放在過(guò)去一年內(nèi)銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)中透視，更能檢驗(yàn)出青島銀行高質(zhì)量發(fā)展的十足“成色”。
過(guò)去一年，銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、收入增長(zhǎng)放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓等多重壓力。數(shù)據(jù)顯示，2023年商業(yè)銀行凈息差下降4個(gè)基點(diǎn)至1.69%，跌破1.7%，創(chuàng)2010年有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以來(lái)新低。而同期，青島銀行凈息差1.83%，比上年提高0.07個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此，青島銀行在年報(bào)中解釋，在擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的同時(shí)，持續(xù)調(diào)整結(jié)構(gòu)，嚴(yán)控負(fù)債成本，因此凈息差有所提升。
發(fā)展既要看當(dāng)前也要看長(zhǎng)遠(yuǎn)，既要關(guān)注速度更要重視質(zhì)量。對(duì)一家銀行而言，資產(chǎn)質(zhì)量是基業(yè)長(zhǎng)青的生命線。
2023年，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1.62%。截至2023年末，青島銀行不良貸款率為1.18%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，低于行業(yè)平均水平0.44個(gè)百分點(diǎn)。將時(shí)間軸拉長(zhǎng)，更能清楚地看到青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。自2017年起，青島銀行不良貸款率已連續(xù)六年實(shí)現(xiàn)下降；撥備覆蓋率225.96%，比上年末提高6.19個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)四年提高。青島銀行在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中始終保持較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。
向內(nèi)強(qiáng)核服務(wù)能力持續(xù)提優(yōu)
長(zhǎng)青業(yè)績(jī)并非來(lái)自于一份點(diǎn)石成金的秘籍，這背后是青島銀行對(duì)新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的長(zhǎng)期堅(jiān)守和刀刃向內(nèi)自我革新的魄力。
2023年，青島銀行全行上下凝聚“高質(zhì)量發(fā)展、質(zhì)效優(yōu)先”的共識(shí)，深入推進(jìn)新三年戰(zhàn)略規(guī)劃，聚焦“調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題，推動(dòng)公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)四大板塊業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型升級(jí)，為青島銀行穩(wěn)健發(fā)展積蓄起源源不斷的內(nèi)生動(dòng)力。
發(fā)力牌照與資質(zhì)是青島銀行“破局成長(zhǎng)”的最大動(dòng)力源。從立足青島到輻射山東，從區(qū)域城商行到實(shí)現(xiàn)“A+H”雙上市，實(shí)力的積累給青島銀行帶來(lái)“加速跑”的底氣。在競(jìng)逐金融牌照與資質(zhì)這一新賽道上，青島銀行實(shí)現(xiàn)了從無(wú)到有、從弱到強(qiáng)的跨越式發(fā)展，先后拿下B類主承銷商資格、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)一級(jí)交易商等多元化的牌照資質(zhì)。2023年，青島銀行成功換領(lǐng)由中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證，正式對(duì)外展業(yè)，是山東省首家獲批開(kāi)展基金托管業(yè)務(wù)的地方法人銀行。通過(guò)與青銀金租、青銀理財(cái)兩大子公司業(yè)務(wù)協(xié)同，青島銀行形成了以銀行業(yè)務(wù)為主體、多種經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)并存的發(fā)展格局，集團(tuán)綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)凸顯。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是青島銀行制勝未來(lái)的關(guān)鍵變量。近年來(lái)，青島銀行“搶灘布局”數(shù)字化轉(zhuǎn)型，2023年，在總行層面成立數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型委員會(huì)，把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為事關(guān)全行發(fā)展的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、全局性工程頂格推進(jìn)，制定信息科技和數(shù)據(jù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃，將數(shù)字基因滲透到業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。去年，青島銀行順利投產(chǎn)科技項(xiàng)目78個(gè)，較上年增長(zhǎng)44.44%；上線手機(jī)銀行8.0“幸福陪伴”版本，投產(chǎn)信貸風(fēng)控決策引擎，建設(shè)管理會(huì)計(jì)、智慧經(jīng)費(fèi)、賬戶分級(jí)分類等項(xiàng)目，提升數(shù)字經(jīng)營(yíng)管理和數(shù)字風(fēng)控能力。
搶占發(fā)展的主動(dòng)權(quán)，歸根到底要拼“軟實(shí)力”。2023年，青島銀行開(kāi)展了一系列內(nèi)部改革，優(yōu)化總行管理架構(gòu)，合并11家青島市區(qū)直屬支行，管理更加集約、高效；堅(jiān)持選賢任能，加強(qiáng)梯隊(duì)建設(shè)，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，激發(fā)隊(duì)伍活力；建立起跨部門(mén)的協(xié)同機(jī)制，釋放聚合效能，實(shí)現(xiàn)組織能力重塑。以“鑄劍行動(dòng)”為例，2023年，青島銀行有效打破“部門(mén)墻”，多部門(mén)聯(lián)動(dòng)圍繞上市及擬上市公司、國(guó)際業(yè)務(wù)、普惠金融、供應(yīng)鏈金融等創(chuàng)新推出24款拳頭產(chǎn)品，產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力顯著提升，真正賦予產(chǎn)品鮮活的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
如今，人才、數(shù)據(jù)等創(chuàng)新要素在青島銀行內(nèi)部不斷碰撞，在大刀闊斧的內(nèi)部革新之下，青島銀行迎來(lái)管理能力、隊(duì)伍建設(shè)、精神面貌的三重“蝶變”，以“軟實(shí)力”提升“內(nèi)動(dòng)力”正逐漸成為該行向上的新優(yōu)勢(shì)。
向新圖強(qiáng)賦能實(shí)體成效顯著
青島銀行的發(fā)展始終與國(guó)家戰(zhàn)略同頻，與地方經(jīng)濟(jì)共榮。從首次提出到正式寫(xiě)入政府工作報(bào)告，“新質(zhì)生產(chǎn)力”無(wú)疑是當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)的熱詞。服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，既是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的職責(zé)要求，也是開(kāi)辟自身第二增長(zhǎng)曲線的內(nèi)在要求。
緊扣科技創(chuàng)新這一核心要素和綠色發(fā)展這一鮮明底色，青島銀行堅(jiān)持把金融資源投向經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，有力推動(dòng)新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能發(fā)展，以青銀力量書(shū)寫(xiě)“五篇大文章”，以高質(zhì)量金融服務(wù)賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
新質(zhì)生產(chǎn)力的特點(diǎn)是“創(chuàng)新”。如何為科創(chuàng)企業(yè)提供“最適配”的金融服務(wù)，暢通“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，是青島銀行一直在深度思考的命題。
目前，除在青島設(shè)立一家“科技支行”外，青島銀行在濟(jì)南、威海、煙臺(tái)、濟(jì)寧、德州等地還設(shè)立了多家科技專營(yíng)支行，搭建起以總行為核心，以專營(yíng)機(jī)構(gòu)和特色支行為兩翼的科技金融專營(yíng)機(jī)制。同時(shí)，青島銀行迭代推出科創(chuàng)易貸、科創(chuàng)快貸、人才快貸等六大系列20余款科技融資特色產(chǎn)品，滿足初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期和成熟期等各階段科技企業(yè)的金融需求。2023年，青島銀行累計(jì)向884戶科技企業(yè)發(fā)放貸款資金119.59億元。
新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵在“質(zhì)優(yōu)”。綠色發(fā)展是高質(zhì)量的底色，當(dāng)下，山東正在全力建設(shè)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)，在以綠色金融賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)上，青島銀行將發(fā)揮扛鼎之力。
目前，青島銀行已成立綠色金融委員會(huì)，圍繞碳貸通、綠貸通、光貸通、環(huán)貸通四大場(chǎng)景體系，持續(xù)擦亮“綠金青銀”品牌。作為綠色金融先行者，青島銀行先后落地全國(guó)首筆碳減排披露支持貸款、山東省首筆新能源CCER未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款等，成為山東省唯一實(shí)現(xiàn)央行推動(dòng)綠色金融四類創(chuàng)新業(yè)務(wù)全部落地的金融機(jī)構(gòu)。2023年，青島銀行完成國(guó)內(nèi)首筆與世界銀行等合作的1.5億美元藍(lán)色銀團(tuán)貸款，并成功發(fā)行總規(guī)模80億元的青島銀行綠色金融債券，吸引國(guó)內(nèi)外資金支持區(qū)域綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年末，該行綠色信貸余額261.35億元，增速24.9%，高于全行貸款增速13.35個(gè)百分點(diǎn)。
新質(zhì)生產(chǎn)力的本質(zhì)是“先進(jìn)生產(chǎn)力”。青島是底蘊(yùn)深厚的工業(yè)大市、制造大市，以“青島”為名的青島銀行生于斯長(zhǎng)于斯。在推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來(lái)產(chǎn)業(yè)培育上，作為青島市24條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)“鏈主”企業(yè)，青島銀行充分牽引帶動(dòng)，助力青島市制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)培育和先進(jìn)制造業(yè)強(qiáng)市行動(dòng)計(jì)劃。2023年，青島銀行充分發(fā)揮多元化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，在青島轄區(qū)新增信貸投放和投資174.91億元，幫助青島市企業(yè)直接融資205.21億元；精準(zhǔn)服務(wù)24條產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)鏈主企業(yè)授信超200億元，有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2024年是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃承前啟后的攻堅(jiān)之年。站在關(guān)鍵歷史節(jié)點(diǎn)，青島銀行將以“五篇大文章”為關(guān)鍵著力點(diǎn)，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，扎實(shí)開(kāi)展“尋標(biāo)對(duì)標(biāo)、爭(zhēng)創(chuàng)一流”行動(dòng)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展蓄勢(shì)賦能！
責(zé)任編輯：聶臻臻
一審：陳代紅 二審：聶臻臻 三審：李倩
